Gerir um negócio é navegar por mares cheios de imprevistos. Um dia tudo corre bem, no outro há um cano rebentado, uma queda nas instalações ou um cliente que reclama por danos causados durante um serviço. É aí que surge a dúvida de muitos empresários: se já tenho um seguro multirriscos empresarial, preciso mesmo de um seguro de responsabilidade civil empresas?
A resposta é direta: sim, convém ter. E o motivo é simples — cada um protege uma parte diferente do teu negócio.
Preparado para navegar no inesperado?
Proteger o teu negócio é a base para crescer com confiança.
O que é o seguro multirriscos empresarial
O seguro multirriscos empresarial da Caravela foi criado para proteger o que faz a tua empresa funcionar — desde o edifício até ao recheio, maquinaria e mercadorias.
Em termos práticos, isso significa que o seguro multirriscos protege o espaço físico e o que está dentro dele quando ocorrem eventos como:
- Incêndios;
- Inundações;
- Tempestades ou fenómenos naturais;
- Furtos, roubos ou vandalismo;
- Ruturas de canalizações e danos elétricos.
O seguro cobre, portanto, os danos sofridos pelos bens da empresa — seja o edifício, as máquinas, o mobiliário ou as mercadorias.
Além disso, inclui uma cobertura básica de responsabilidade civil, que responde por danos causados a terceiros dentro do local de risco (por exemplo, uma infiltração afeta o vizinho ou um produto em exposição cai sobre um visitante na tua loja).
Mas essa proteção é limitada e não substitui o seguro de responsabilidade civil empresarial.
O que é o seguro de responsabilidade civil empresas
O seguro de responsabilidade civil empresas serve para proteger o negócio dos danos que possa causar a terceiros — pessoas ou entidades fora da empresa.
Isto significa que cobre danos corporais, materiais ou patrimoniais causados a terceiros por colaboradores, instalações ou equipamentos da empresa.
Nestes casos, o seguro de responsabilidade civil empresarial poderá assumir as indemnizações e custos legais — algo que o multirriscos não cobre.
Multirriscos e responsabilidade civil: parecidos, mas com diferenças
O seguro multirriscos empresarial da Caravela inclui uma cobertura de responsabilidade civil, mas limita-se aos danos causados a terceiros dentro do local de risco, resultantes da propriedade ou uso das instalações.
Já o seguro de responsabilidade civil empresas vai muito além disso — cobre danos causados no exercício da atividade, mesmo fora das tuas instalações, e protege-te contra reclamações de clientes, fornecedores ou terceiros por atos ou omissões da empresa.
Em resumo: o multirriscos protege o espaço e o que lhe pertence; o seguro de RC protege a tua empresa contra os danos que possa causar a terceiros.
O seguro de responsabilidade civil empresarial é obrigatório?
Depende da atividade.
Alguns setores têm seguros obrigatórios para empresas por imposição legal — por exemplo:
- Construção civil e obras públicas;
- Profissões liberais (advogados, médicos, engenheiros, arquitetos);
- Empresas de segurança privada;
- Agências de viagens;
- Intermediários financeiros e transportadores.
Nestes casos, o seguro de responsabilidade civil empresarial é obrigatório.
Mas mesmo quando não é exigido por lei, é fortemente recomendado, pois qualquer empresa pode causar um dano a terceiros — e responder por isso.
O seguro de responsabilidade civil empresarial inclui:
- Lesões corporais e danos materiais a terceiros;
- Danos patrimoniais e não patrimoniais;
- Despesas judiciais e honorários de defesa;
Quanto custa e o que influencia o preço
O prémio do seguro de responsabilidade civil empresas depende de fatores como:
- A atividade profissional e o nível de risco;
- O volume de faturação ou de operações;
- O capital seguro definido na apólice;
- O histórico de sinistros e medidas de prevenção adotadas.
Já o seguro multirriscos empresarial tem o prémio calculado com base em:
- A localização e tipo de edifício;
- O valor dos bens seguros (imóvel, recheio, maquinaria, mercadorias);
- O nível de proteção contratada (coberturas básicas e opcionais).
Na Caravela, o objetivo é simples: oferecer proteção justa e ajustada à realidade de cada negócio, sem pagar por coberturas desnecessárias.
Complementaridade e benefícios
Ter apenas um dos seguros pode deixar a empresa exposta.
O seguro multirriscos empresarial protege o património;
O seguro de responsabilidade civil empresas protege contra reclamações e indemnizações.
Além disso, ambos podem gerar vantagens fiscais, quando identificados como custos indispensáveis à atividade (Código do IRC).
Ou seja, investir em proteção é também uma forma de otimizar a gestão financeira da empresa.
Juntos, são a base da proteção empresarial
O seguro multirriscos empresarial e o seguro de responsabilidade civil empresas não se sobrepõem — complementam-se.
Um protege o que é teu; o outro protege quem está à tua volta.
Num mundo empresarial cada vez mais dinâmico e exigente, confiar apenas num deles é deixar a embarcação vulnerável a um lado da tempestade.
A melhor rota é navegar com ambos a bordo — com simplicidade, clareza e a confiança de ter a Caravela ao leme.
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