O cartão de crédito permite fazer pagamentos de bens ou serviços e levantar dinheiro. Pode ser um bom instrumento de gestão financeira. No entanto, deve ser usado de forma ponderada dado que funciona como um contrato de crédito onde existem juros.

Os riscos de endividamento com cartões de crédito são grandes, especialmente se não tiveres literacia financeira para gerir as tuas finanças pessoais. Mas sabendo os riscos do uso de cartões de crédito e fazendo controlo de gastos, podes usufruir das suas vantagens.

Neste artigo damos-te algumas dicas para usar cartões de crédito com responsabilidade e como evitar dívidas com cartões de crédito.

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Dicas para usar cartões de crédito de forma inteligente:

• Controla as prestações. As prestações podem ter juros altos, pelo que é importante escolher bem a altura em que vais usar o cartão. Deves ainda fazer as compras numa altura em que evites que as prestações sejam a longo prazo;
• Estabelece um limite de gastos. Os cartões de crédito não devem ser vistos com um complemento ao vencimento. Os gastos devem ser sempre inferiores ao valor que se recebe mensalmente. Para ajudar, deves definir um teto máximo de gastos para, caso haja um imprevisto, conseguir fazer sempre os pagamentos;
• Fica atento ao vencimento da fatura. Agenda no teu calendário as datas dos pagamentos.
• Cuidado com as compras impulsivas. Este tipo de compras pode comprometer o orçamento. Antes de realizar compra lembra-te sempre de:
  • Criar listas de compras;
  • Pesquisar e comparar preços;
  • Definir um orçamento para diferentes categorias de gastos;
  • Adiar a compra, caso não seja urgente.

• Foge das anuidades e taxas. Existem cartões que não cobram taxas ou anuidades e não obrigam a compras mensais;
• Prioriza utilizar apenas um cartão. Evita acumular cartões para manter o controlo das compras;
• Evita utilizar o cartão para contas básicas. Usa mais o cartão para comprar algo que não estivesse nos planos e tenhas de fazer o pagamento por fases.

Vantagens e desvantagens dos cartões de crédito

Normalmente temos tendência a associar o uso do cartão de crédito à falta de dinheiro. Na verdade, podemos encontrar algumas vantagens na sua utilização. Apesar disso, a sua utilização não é isenta de riscos, e também o referimos nesta lista de prós e contras.

Benefícios dos cartões de crédito

• Cashback. Alguns cartões de crédito oferecem a hipótese de recuperar parte do dinheiro da compra. Em média são cerca de 2% do valor total da compra. Opta por um cartão sem anuidades e que permita o pagamento do valor total da fatura no final do mês.
• Seguro de viagem. Em algumas situações vale a pena pagar as férias com o cartão de crédito. Alguns cartões oferecem o seguro de viagem.
• Sistema de Pontos. Com um determinado número de pontos acumulados por cada compra podes depois trocar por bens ou serviços;
• Segurança. No estrangeiro é muito comum o uso dos cartões de crédito, por isso se pede tantas vezes o cartão como garantia. É também uma alternativa em emergência. Atenção que nem todos os cartões funcionam “lá fora”, pelo que é importante verificares as condições de utilização. 
• Crédito habitação. A maioria dos bancos está disposta a baixar o spread na condição da contratação de um cartão de crédito.

Desvantagens dos cartões de crédito

• Risco de endividamento;
• Taxas de juro elevadas;
• Insolvência pessoal;
• Fraude;
• Não promove a poupança.

Gestão financeira com cartões de crédito

Lê cuidadosamente o contrato do cartão para estar ciente das condições, direitos e obrigações contratadas.

Dê especial atenção ao seguinte:

• TAEG – Taxa anual de juro caso não consigas efetuar o pagamento dentro do prazo estipulado;
• Limite do valor disponível e como pode aumentar ou diminuir;
• Prazo de pagamento e a data de vencimento;
• Efetuar o pagamento mínimo mensal para evitar sobretaxas;
• Benefícios do cartão como programas de pontos, cashback, descontos, seguros, etc;
• As taxas cobradas em caso de conversão de moeda, pagamentos em atraso, levantamento de dinheiro, etc.

Como escolher o melhor cartão de crédito

Na altura de ter um crédito é importante escolher aquele que melhor serve as tuas necessidades e comparar vários aspetos.

Tem em conta o seguinte:

• Modalidades de pagamento disponíveis. É importante garantir que tem flexibilidade no meio de pagamento. Ou seja, que podes fazer o pagamento na totalidade no fim do mês ou em prestações. Garante flexibilidade, dependendo da tua situação financeira atual.
• Limite do cartão. O valor que podes gastar é importante para um bom controle financeiro.
• TAEG. É importante comparar a taxa anual efetiva global caso uses o pagamento em prestações com alguma frequência.
• Por fim, compara os benefícios como: o cashback, seguros, pontos, etc.

Cuidados a ter com o cartão de crédito:

• Não facultes o código secreto a terceiros;
• Guarda sempre o cartão em local seguro e de difícil acesso a terceiros;
• Confirma com regularidade que está na posse do cartão;
• Quando estiveres a efetuar um pagamento, não percas o cartão de vista. Garante ainda que o cartão é utilizado num único equipamento;
• Garante que, no momento do pagamento e quando introduzes o código secreto, possuis as devidas condições de privacidade;
• Depois de confirmar o pagamento, não repitas a operação. Isto sem que o terminal apresente uma mensagem de que a primeira tentativa foi anulada ou mal-sucedida;
• Exige sempre um talão comprovativo da operação realizada;
• Guarda o talão que comprova a operação realizada até conferir os movimentos efetuados com o extrato que a entidade emitiu;
• Contacta imediatamente o prestador de serviços de pagamento emitente do teu cartão se detetar movimentos que não realizou;
• Confirma com regularidade os extratos relativos aos movimentos efetuados com o cartão. E, se detetares alguma anomalia, avisa de imediato o emitente;
• Lê atentamente toda a correspondência enviada pelo emitente do teu cartão antes de a destruíres.

Ter um cartão de crédito é um risco, se não tiveres informação e controlo de gastos suficientes. Neste artigo ajudámos a esclarecer algumas questões sobre cartões de crédito. Se optares por beneficiar das vantagens da sua utilização, fá-lo com responsabilidade e moderação.